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恒生推創新數碼服務 助中小企開戶做生意更快更方便 - 明報卓越財經大獎

恒生推創新數碼服務 助中小企開戶做生意更快更方便

疫情衝擊全球經濟,為應對逆境,不少中小企都致力把業務營運數碼化,善用科技提升競爭力。近年大力發展金融科技的恒生銀行(00011)從生意人角度出發,運用以人為本的設計及技術,推出多項數碼化新服務,協助中小企簡化業務運作, 做生意來得更為方便, 包括全新推出可遙距開戶的Virtual+商業戶口、「百分百擔保特惠貸款」網上申請連上載文件平台等多元化服務。

充滿型格和創新意念的商業銀行數碼樓層「I C E D Hub」正式啟用,寓意創新(Innovation)、協作(Collaboration)、體驗(Experience)及數碼(Digital),讓領先科技和優秀的數碼團隊聚首一堂,與加速數碼化的中小企客戶同步蛻變。圖為恒生銀行商業銀行業務總監林燕勝(右二)、商務理財業務總監何詠儀(左一)、環球資金管理部主管黃德明(左二)及商業數碼及創新部主管郭頌凱(右一)聚首於ICED Hub,拓展商業銀行數碼方案 。

全新Virtual+ 商業戶口 全網上3天開戶

在現今銀行4.0的時代,中小企更追求簡便快捷的數碼銀行方案,而今年社交距離和生活習慣帶來的轉變和挑戰甚大,恒生適時推出以無紙化和數碼化為主張的簡易開戶程序—商業銀行遙距開戶服務,於去年底首階段首先提供予獨資/一人有限公司。該行稱服務推出以來反應理想,帶動今年首季成功開立戶口的商業客戶數目較去年同期增加1.4倍。

恒生同時繼續推升遙距開戶服務,希望惠及更多中小企,恒生為全港首間銀行將電子簽署功能加設在遙距開戶服務並將支援範圍擴闊至最多5名有關人士的公司。中小企在遙距開戶時可使用全新電子簽署功能,毋須於開戶後再到商務理財中心作親身簽署,用作申請支票簿等用途。

為讓新創業或生意剛起步的中小企可更專注拓展業務,協助他們在市場上早日站穩陣腳,恒生亦推出全新的「Virtual+商業戶口」,以數碼商業銀行服務為主導,同時可享用商務理財中心及在線通訊等多渠道服務,兼得數碼便利及實體銀行服務全面支援。開立此戶口可享一系列優惠,包括豁免首兩年服務月費,期間無需維持最低戶口結餘,並可享支薪服務費用豁免、開戶行政費半免及經「轉數快」收付款手續費優惠,讓初創企業起步更輕鬆。新戶口同樣可以以遙距開戶服務申請,在提交所需文件、完成實時電子身份驗證及電子簽署後,最快3個工作天就可以開立戶口,讓初創公司可以盡早開展生意,實現創業夢想。

創新數碼服務 以生意人角度出發

恒生表示,除了開戶,該行在各項中小企服務上都加強了數碼化渠道,提升客戶在營運上的效率,其中包括網上追蹤環球收款付款實時進度,讓商家掌握最新交易狀況,方便與買家賣家溝通。另一項服務則是恒生於商業e-Banking及商業流動應用程式推出新資金狀況及定期存款優惠狀態列,讓客戶一眼盡覽實時合資格新資金結餘,以及不同定存金額可享之特優利率,方便客戶輕鬆賺取更高定存利率。另一項「1Click」定期存款功能,恒生商業銀行客戶於線上一按即可辦理已獲客戶經理預先輸入之優惠利率定期存款,毋需親臨分行辦理手續,輕鬆為資金增值。

網上申請平台 簡化貸款申請流程

過去一年因疫情,中小企業務受到一定的影響。恒生明白中小企營運需要充裕資金作周轉,全力支持香港按證保險有限公司的中小企融資擔保計劃,推出「百分百擔保特惠貸款」。恒生配合計劃率先設立網上預先登記,及後亦推出網上申請連上載文件平台,簡化貸款申請流程。截至2020年底,有超過四成恒生客戶利用網上平台遞交申請,加快紓緩中小企支薪及租金的壓力。

隨著疫情漸趨穩定,各中小企原本停頓下的發展計劃估計會逐步解凍,追回業績。這個時候,能否得到足夠資金支持顯得更加重要。恒生表示會配合經濟環境變化,協助企業把握經濟復甦。除了繼續支持香港按證保險有限公司的中小企融資擔保計劃,亦會助客戶評估增長潛力,提供度身訂製貸款方案。恒生又表示會繼續利用金融科技及機器學習,提升數據分析能力,瞭解客戶最需要的產品,給予個人化的優惠,加強和客戶的連繫。

恒生批逾13億綠色貸款 助企業ESG低碳轉型

環境、社會及企業管治(ESG)成為了企業營運及投資的重要議題,綠色可持續發展成為了全球的大趨勢,不論是工、商企業皆普遍積極和應,逐步過渡至低碳營運。恒生表示由於意識到中小企在資源上難以應付轉型,遂推出專為中小企而設的「綠色評估計劃」,向有志提升ESG水平的企業給予協助。

恒生表示會致力推動銀行業界的ESG發展,目標在2030年前於日常營運上達到「碳中和」。除了自身的營運外,未來亦會繼續支持企業客戶的綠色發展,提供可持續融資方案讓客戶過渡至低碳營運。

鑑於市場對企業ESG的要求愈來愈高,恒生預期綠色融資的需求將會持續增加,為此該行特別新設了綠色融資專責團隊。

團隊職責包括配合不同行業的大型企業以致中小企所需,提供全方位綠色融資方案。另外,又針對資源相對較匱乏的中小企推出「綠色評估計劃」,委托香港品質保證局(HKQAA)提供專業、低成本、有效率的評估。

恒生表示「綠色評估計劃」貸款反應熱烈,該行今年初已向中小企批出4宗貸款,總額超過13億元。目前正在處理的綠色貸款個案超過20宗,涉資超過50億元。

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