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灣區置業需求增 工銀亞洲推一站式按揭在港完成所有手續 - 明報卓越財經大獎

灣區置業需求增 工銀亞洲推一站式按揭在港完成所有手續

港人到大灣區置業需求近年不斷增加,相關按揭的申請量亦隨之上升,惠及港人的灣區銀行服務亦應運而生。工銀亞洲「灣區置業通」專為港人承辦在灣區9大城市的按揭服務。考慮港人於國內辦理按揭貸款手續往返需時,加上目前出入境限制,工銀亞洲積極簡化流程,方便港人全程在港輕鬆完成所有按揭相關手續,省卻往返內地的時間。除可享較內地按揭更低的利息外,港人更可港元償還按揭供款,免卻匯率波動帶來的風險。
工銀亞洲零售業務與財富管理部總經理梁翠兒

港人到大灣區置業需求近年不斷增加,相關按揭的申請量亦隨之上升,惠及港人的灣區銀行服務亦應運而生。工銀亞洲「灣區置業通」專為港人承辦在灣區9大城市的按揭服務。考慮港人於國內辦理按揭貸款手續往返需時,加上目前出入境限制,工銀亞洲積極簡化流程,方便港人全程在港輕鬆完成所有按揭相關手續,省卻往返內地的時間。除可享較內地按揭更低的利息外,港人更可港元償還按揭供款,免卻匯率波動帶來的風險。

工銀亞洲表示,「灣區置業通」的服務覆蓋灣區深圳、中山、珠海、廣州、佛山、東莞、惠州、肇慶及江門9大城市指定的一手住房或現契套現,港元貸款額最高達樓宇買賣價或估值之60%(以較低者為準),還款期最長30年,貸款額最多達1,000萬港元,按揭息率低至P-2厘。由於母行中國工商銀行在內地擁有龐大的網絡資源,所以工銀亞洲能提供所有大灣區城市超過50個樓盤的貸款服務,除一手住房及現契住房外,亦會接受樓花按揭申請。

工銀亞洲「灣區置業通」全程可在香港辦妥,由香港客戶經理解釋及跟進,真正實現「香港借款、香港還款」。

港人在認購灣區樓房後,可以在香港任何一間工銀亞洲分行申請按揭。獲批核後,簽署預售合同及貸款文件並開立還款賬戶,完成抵押登記後放款,便完成物業買賣交易。

簡化貸款申請流程 貸款息率低至3.25厘

香港有部份類似的服務表面上提供國內物業按揭服務,實際只為客戶提供中介服務,純粹是協助客戶到內地銀行申請國內物業貸款。此情況下,申請人有可能需以人民幣借款還款,亦需要承擔國內銀行一般高達5-6厘的按揭息率。相較之下,工銀亞洲「灣區置業通」能為港人於本港提供港幣借款還款服務,可享本地銀行低至P – 2%1,即現時為3.25%的較低按揭息率。(P為工銀亞洲最優惠貸款息率,於2021年6月11日,P為5.25%。)

以往即使透過本地銀行申請國內物業貸款,申請人仍需親身到內地辦理部份手續。有見在疫情影響下,出入境存在限制,港人較難處理內地相關手續,工銀亞洲簡化「灣區置業通」的申請流程,從申請、審批至放款程序均可於香港進行,申請人可在香港委託內地律師代辦簽署境內法律文件、抵押登記及結匯等手續,免除需要往返內地辦理手續的不便。另外,港元貸款匯入境內後,在中國工商銀行結匯的協助下,貸款款項可由港元結匯成人民幣再轉入發展商的賬戶,每月於工銀亞洲之港元賬戶還款,確切做到「港元借款、港元還款」。

港元借款還款減匯率風險

匯率變動是港人在國內置業及申請按揭貸款的其中一大風險考慮。港人在國內申請貸款,於長達30年的貸款年期內,每次還款時都要經歷港幣兌換人民幣的匯率波動,當人民幣匯率上升,供樓成本相應增加,大失預算。如業主為避免匯率波動蠶食資本,而預先將一大筆款項匯入內地還款,自身的資金流動性便會減低。工銀亞洲「灣區置業通」客戶可以港元借款還款,避免每月還款時匯率波動,再配合優惠按揭息率,客戶就能在財務安排上享有較高彈性。

為客釋兩地入市程序差異

由於內地及香港兩地投資樓房及申請按揭的程序的差異甚大,首次在內地置業的人士難免因不了解而感到困惑。工銀亞洲指「灣區置業通」的申請可全程在港辦妥,每宗個案均有客戶經理解釋及跟進,客戶不必擔心語言及地區問題,更為安心。

工銀亞洲提醒有意在灣區置業並於香港申請相關按揭的港人,在港申請灣區按揭有個別要點需要留意。

第一,港人使用本地銀行提供的灣區置業按揭服務前,建議先查詢擬購買之住房項目是否本地銀行接受之項目,及有關物業類別是否本地銀行接受之押品種類;第二,申請人應根據個人實際情況,事先諮詢提供該類業務的銀行,了解清楚注意事項及條款,如所需審批文件、律師費用、外幣結匯等,且需要預留足夠時間辦理相關抵押登記及法律文件程序。

工銀亞洲今年四月聯合美聯中國、經絡按揭召開記者招待會,向傳媒介紹灣區物業市場發展。

灣區一線樓價首季升逾一成 港人申置業通宗數激增

隨着《粵港澳大灣區發展規劃綱要》等一系列大灣區惠港措施逐步落實,港人在大灣區置業成為新趨勢。2021年首季住宅價格方面,根據經絡按揭的公佈數字,按年計深圳二手價格升13.5%,珠海一手價格升11.2%,佛山一手升10.2%,其他城市住宅價格漲幅大多超過5%。相比香港樓宇的呎價,國內樓價較低且有升值潛力,對港人來說更具吸引力。

工銀亞洲零售業務與財富管理部總經理梁翠兒表示,過去一年「灣區置業通」的查詢量、申請及放款數字皆錄得大幅上升。當中,2020年「灣區置業通」的申請數量較2019年大增超過十倍,而2021年首季的申請量更已達到去年全年的40%。目前,珠海及中山市是其中兩個最熱門的港人置業城市,申請數量分別佔總申請量的60%和25%,平均貸款金額約150萬港元。現時在疫情封關下,相信有大量內地置業的需求處於抑壓狀態,當兩地通關後,預料港人購買內地樓宇的交投量將會上升,所以對「灣區置業通」的業務前景有信心。

由於粵港澳大灣區宜居宜業的「一小時生活圈」逐漸形成,預料陸續吸引大批港人前往區內城市工作及生活,以提升生活質素,滿足事業發展及住屋需求。大灣區房地產之開拓配合「灣區置業通」,將有助港人加快融入大灣區生活圈。


「工銀亞洲」乃中國工商銀行(亞洲)有限公司之簡稱。
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