人幣清算行二十載 中銀香港夯實粵港澳大灣區跨境金融優勢

隨著內地與香港全面互通,兩地居民恢復正常往來,受疫情影響的金融業亦重新活躍起來。作為香港人民幣業務的唯一清算行,中銀香港一直扮演兩地金融互連的重要角色。近年人民幣應用愈益普及,加上內地政策支持前海金融改革開放,深港往來頻繁,中銀香港的人民幣業務有望更上層樓,為兩地客戶提供卓越服務。

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中國人民銀行早前發布《2022年人民幣國際化報告》,指出人民幣跨境使用延續穩步增長態勢。根據報告,2021年,人民幣跨境收付金額同比增長29%,人民幣在本外幣跨境收付中的占比創出新高。

人民幣應用日益普及,身為全球最大和最重要的離岸人民幣業務中心,香港肩負起國家與世界往來的重要視窗重責,為本港及周邊地區提供全面的人民幣相關金融服務,包括清算、結算、融資、資產管理和風險管理等。當中,深耕香港核心市場、發揮跨境金融優勢的中銀香港,自然地位更加突出。

最早在港提供人民幣相關服務的銀行

中銀香港是香港最早提供相關服務的銀行,自1993年起便經營人民幣兌換業務,也是第一家提供自動櫃員機(ATM)兌換人民幣服務的銀行。早於2003年12月,中銀香港獲中國人民銀行委任為香港人民幣清算行,至今已有近二十載。期間,中銀香港一直與中國人民銀行及香港金管局緊密合作,根據兩地監管機構指引,落實並完善相關金融開放舉措,先後樹立多個里程碑,如構建全球首個境外人民幣交收系統、推出跨境貿易清算、跨時區清算服務等等,一步步將香港發展為全球最大的離岸人民幣中心。

身為香港人民幣業務的唯一清算行,中銀香港清算量長期全球占比超過七成,在人民幣客戶存貸款、貿易結算融資、跨境資金池、債券通南北向業務及人民幣保險等領域均領跑市場。與此同時,中銀香港不斷豐富和創新人民幣產品,2021年在香港市場首推離岸人民幣央票回購做市機制,擔任境外獨家做市商,為市場提供流動性支援,推動離岸人民幣市場長期健康穩定發展。

優化客戶服務體驗 鞏固跨境金融優勢

「十四五」規劃進一步加強內地金融業開放和人民幣國際化、粵港澳大灣區(大灣區)建設深入推進、金融市場互聯互通機制的擴展、以及香港「北部都會區」建設規劃等利好條件,為香港銀行業帶來巨大的業務商機。

中銀香港把握區域協同發展機遇,持續加強與 中國銀行大灣區內機構聯動,共同挖掘重點行業 及客戶的業務需求,紥實提升跨境業務優勢。因 應部分香港客戶在疫情下未能親身前往內地中國 銀行分行處理賬戶事宜,推出遙距更新賬戶資料 及重啟內地賬戶等多項便利措施。持續拓展「中 銀跨境理財通」產品配置,優化業務流程及線上服務模式,提升客戶體驗。「南向通」及「北向通」開戶量在香港均位居前列。發揮人民幣業務 優勢,中銀香港配合客戶對人民幣產品的新增需 求,推出一系列涵蓋證券、基金、人壽保險、定 期存款及外匯兌換等不同人民幣產品及服務的 「RMB One」綜合產品優惠,以滿足客戶投資理 財的需要。

近年企業責任在社會中愈來愈重要,中銀香港 亦不甘後人,早將可持續發展上升至長遠戰略層次,建立完善的三層可持續發展管治架構,並制 定《2021至2025年可持續發展規劃》。為響應 國家及香港政府的碳中和目標,中銀香港聯同標 普道瓊斯指數推出「標普 中銀香港中國香港大灣 區淨零2050氣候轉型指數」,為首個聚焦大灣區 上市企業的氣候轉型指數,以推動大灣區企業實現多項氣候轉型為目標,鼓勵區內上市企業向低 碳經濟轉型,亦為資本市場提供具有成本效益、 多元化的投資選擇,促使更多資金流向低碳轉型 的企業。

開放金融 前海成人民幣國際化試驗田

早前內地發布《關於金融支持前海深港現代服務業合作區全面深化改革開放的意見》(《前海金融30條》),有意令前海合作區的金融業進一步對外開放,當中提出多項金融改革創新措施,涵蓋範圍包括民生領域金融、金融市場互聯互通、現代金融產業發展、促進跨境貿易和投融資便利化、加強金融監管合作等。對於中銀香港而言,更是機遇處處。

中銀香港認為,《前海金融30條》明確提出在人民幣國際化領域先行先試,包括支持跨境電商等貿易新業態跨境人民幣結算便利化,並允許前海合作區內企業進口支付的人民幣,在境外直接購匯後,支付給境外出口商。便利香港居民在前海合作區使用移動電子支付工具進行人民幣支付,推動移動電子支付工具在前海合作區互通使用。此外,政策亦支援前海合作區內符合條件的機構接入人民幣跨境支付系統(CIPS),促進人民幣跨境支付系統在大灣區拓展業務。中銀香港預計,前海合作區未來人民幣創新將進入新里程,吸引更多香港金融機構參與,共同推進人民幣國際使用。

中銀香港分析,《前海金融30條》是中央推動大灣區建設的重要舉措,將促進大灣區金融改革創新和服務融合,亦有助於發揮香港國際金融中心作用。政策有助強化前海合作區國家金融業對外開放試驗示範視窗,以及跨境人民幣業務創新試驗區的功能,亦有助香港融入內地金融改革開放的格局,提升香港國際金融中心地位。

《前海金融30條》 促進深港兩地金融優勢

中銀香港強調,《前海金融30條》發揮深港兩地金融業的優勢,方便前海合作區的資金跨境流動,推動更高水準的資本項目開放,促進跨境人民幣使用,推進內地與香港金融領域銜接。此外,《前海金融30條》強調民生優先,方便香港居民開立內地銀行賬戶、信用融資,及在前海合作區使用人民幣電子支付。

前海一直是推動跨境人民幣業務的重要平台。中銀香港介紹,2013年前海率先在全國引入跨境人民幣貸款,香港商業銀行利用該項政策,向區內企業做人民幣貸款,累計備案近1000億元,實際提款近400億元。其後,前海又引入跨境人民幣資金池、跨境股權投資、跨境人民幣債券發行等,打通多條跨境人民幣通道。

一直憑出色的人民幣業務贏得客戶信賴,中銀香港在香港發展多年,貢獻所長,服務內地、香港、海外客戶,協助內地「走出去」之餘,亦促進資金跨境流動,使人民幣在世界日趨流通,香港亦擔當內地與世界的橋樑。隨著內地金融政策繼續對外開放,中銀香港的人民幣業務有望進一步拓展,將其專業服務推上高峰。