香港首家虛擬保險企業保泰人壽(Bowtie)有見本地傳統保險市場多以 投資產品為主,出現嚴重的「保障缺口」,故成立以來,便一直標榜「純保障產品」,主攻全網上醫保服務,客戶由投保、核保以至索償整個流程均可透過網上完成,免除中介佣金以減省保費開支,幫客戶每年節省約三成支出。
Bowtie成立至今已兩周年,聯合創辦人及聯合行政總裁顏耀輝早前接受傳媒訪問時表示,成立至今已有3萬名客戶投保,總保障額達100億港元。去年本地保險業整體保費收益受新冠疫情影響下跌40%,惟公司仍逆市錄得10倍的亮麗增長。
Bowtie與傳統保險公司最大分別,是將整個投保以至日後索償申請流程,都透過網上進行。客戶用手機或電腦即時投保、核保,無需驗身或親身提交表格,投保時間由過往至少3天,大大縮減至最短10分鐘便可完成。而最重要是利用科技免除中介佣金、減省營運成本,令產品性價比更高。
網上投保10分鐘速成 個案賠償率高達90%
要令客戶自行上網投保,重要關鍵是服務介面簡單易用,快捷便利。為此,Bowtie於網上系統方面,致力設計出簡單易用的核保及索償系統。Bowtie指出,在沒有中介的協助下,接近80%的客戶也能自行完成投保申請,以自願醫保為例,索償個案償付比率高達90%。
說來簡單,若要投保過程既簡單易用,並能全面自動化,關鍵在於如何將科技應用至傳統保險服務中。顧問機構Oliver Wyman的報告指出,保險科技可細分為三個部分或元素:一是網上銷售,保險公司透過網絡或手機銷售傳統保險產品,提供更高效率及具成本效益方式接觸客戶;二是技術驅動的升級,主要是指保險公司利用大數據分析技術,讓現有保險產品更能針對客戶需要而定製,或隨時靈活變動;三是生態系統導向創新,意思指指開拓傳統銷售渠道尚未開發的保險市場,與不同的生態系統合作夥伴推出創新的產品及服務,擴大保險市場的覆蓋範圍。
Bowtie正是利用了保險科技,全數碼化令保險運作更「個人化」,產品服務更為靈活,適切配合客人於不同階段的需要,Bowtie發言人指,公司保單也要與時並進,因應不同年齡、人生階段的個人需要、醫療通脹、新興疾病等,適時檢視現有保障是否足夠。就以Bowtie目前的核心產品自願醫保為例,產品並不受長期合約束縛,客人可以根據需要隨時加減保障項目,例如「戰癌保」(癌症醫療保險)或最新與港怡醫院推出的醫療健康組合等。發言人指,作為本港首家虛擬保險公司,Bowtie認為保險的初衷是保障生活所需,所以希望透過科技,讓市民在投保方面擁有更多選擇及自主權,從而得到真正合身的「純保障」醫療保險產品。
一對一醫療諮詢 隨時協助客戶處理問題
服務系統自動化,不代表客戶事事只能「靠自己」。跟傳統保險公司一樣,Bowtie設有客戶服務中心、熱線、電郵及即時線上查詢,協助客戶投保及索償。另外,Bowtie更設有由註冊醫生及護士組成的醫療團隊,隨時協助客戶處理診症預約,入院安排及解答索償估算等問題。有需要時,團隊亦會解釋治療詳情,倘若客戶不幸患上重病時,更會提供醫療意見或健康貼士。
重視網絡安全 資訊保安及穩定性達極高水平
網上服務的重要元素之一,便是要保障客戶資料安全。Bowtie的核心系統,包括保單服務、核保申請及索償均在雲端上運作,資訊保安及穩定性均達到極高水平。系統安全性以高分通過了標準測試,令客戶可以放心使用服務。
薯片叔叔XError真人騷 提升品牌知名度
作為本地保險業新貴, 成立兩年的保泰人壽(Bowtie)透過整合品牌及市場行銷策略,提升線上線下品牌曝光及信任度,其中請來前「財爺」曾俊華出任資深顧問,更大大提升品牌的知名度。
要建立一個全新的品牌並不簡單,Bowtie沒有龐大的市場推廣預算,亦沒有銀行或金融機構的銷售網絡,主要依賴自行整合線上線下資源,繼而作出針對性的銷售推廣。例如針對自願醫保計劃,客戶對各類疾病治療護理的問題,Bowtie除自設醫療團隊,由註冊醫生及護士回答客戶問題外,亦建立了教育專欄,匯集醫生、精算師及保險專家等專業人士,為公眾提供一系列健康及保險相關的資訊文章。公司指網頁推出短短兩年時間,每月錄得200萬的瀏覽量,數字遠超傳統保險品牌。
線下方面,Bowtie今年更走進社區,於灣仔開設以「呼吸、慢活」(Live & Breathe)為主題的咖啡店—Bow Coffee。樓上為共享工作室讓同事工作(Live),樓下開設咖啡店給予大家慢活享受的機會(Breathe)。Bowtie發言人指,希望透過咖啡店的休憩空間,方便交流, 更能進一步拉近Bowtie與客戶距離,適時為他們提供協助。
另外,不得不提的是今年「人氣爆燈」的男子組合「Error」。Bowtie去年早已「洞悉先機」,冠名贊助Error一個真人騷節目;其中一集,聯合創辦人及聯合行政總裁顏耀輝及曾俊華更粉墨登場,接受Error成員之一保錡訪問,成功掀起話題,令品牌知名度大為提升。
保泰人壽官方網站:https://www.bowtie.com.hk/