近期與強積金有關的話題十分多，直接相關的是今年5月1日起取消「對沖」安排，間接的是影響部署投資組合計劃的中美貿易戰。環球各種不明朗的因素，影響受薪大眾部署適合個人需求的退休保障。如果大家著眼於短期波幅，不如尋找可以提供長期協助，從而獲得最佳退休保障效果的強積金受託人。向來用創新作為基礎，設計強積金產品的香港永明金融有限公司（Sun Life永明）在原有18種強積金成分基金上，今年新增「永明強積金收益基金」，並連帶推出相應服務，以及集合人腦加上AI科技的應用程式，紓解中長期經濟周期變化的衝擊，為計劃成員提供最佳的退休保障選擇。
率先採用REITs投資組合 穩定中長期收益
在強積金市場中，創新是推動產品進步的關鍵因素，Sun Life永明於2025年推出嶄新的「永明強積金收益基金」便是一例。香港永明金融有限公司財富及退休金業務拓展主管張山川介紹，「永明強積金收益基金」的一大特色，是透過靈活的混合資產配置策略，投資於環球定息證券、環球股票及房地產投資信託基金（REITs）等多元化資產類別，為計劃成員提供中至長期的穩定收益與資本增長潛力。
當中環球定息證券，如政府債券及投資級企業債券，能降低整體投資組合的波動性，並提供持續利息收入；而配置環球股票則有助捕捉不同市場的增長機會，提升長期回報。此外，REITs的特性是介乎債券與股票之間，可以通過房地產在公開市場交易而增加價值及收益，「永明強積金收益基金」的REITs更網羅不同房產類型，例如住宅、工業單位、零售商舖、辦公室、酒店、宿舍、數據中心等，各自有其增長周期，而且流動性強及具備穩定的現金流，所以加入REITs不僅分散風險，更能受惠於全球物業市場的租金收益及資產升值。
一次指示 即可「自製長糧」
伴隨「永明強積金收益基金」，Sun Life永明同步推出「常行提取指示服務」。成員只要年滿65歲正常退休年齡，或60歲提早退休年齡，即可為合資格帳戶設定定期自動提取方案，按個人需要設定按月、按季或按年從保守基金的累算權益中領取固定款項，形同打造專屬的退休「自製長糧」，提升退休人士的資金運用彈性。與過往需逐次申請的分期提取方式相比，此服務不僅簡化流程，更能讓成員將未提取資金持續留在強積金帳戶投資，兼顧現金流需求與資產增值機會，實現更從容的退休財務安排。
張山川指，自「永明強積金收益基金」推出後，查詢數字持續上升，加上這項靈活的資產分配方案，特別適合追求穩健增長、同時希望減輕市場波動影響的強積金成員，讓強積金不再是被動的退休儲蓄工具，而是更貼近個人財務目標的動態方案，為退休儲蓄提供更可靠的中長期財富增值保障，實現「退休無憂」的目標。
環球低碳指數基金表現領先大市
除了「永明強積金收益基金」外，「環球低碳指數基金」亦是另一種創新強積金產品。鑑於傳統強積金產品多以保守的股票、債券組合為主，難以滿足不同年齡層和風險承受能力的計劃成員需求。Sun Life永明著重創新思維，而且有跡可尋，在2023年推出強積金市場第一種加入低碳元素的「環球低碳指數基金」，該指數基金展現強勁增長潛力，表現顯著優於大市。
永明資產管理（香港）有限公司行政總裁顏建華表示，這種基金的投資策略聚焦碳排放及石化燃料儲備減少50%、ESG評級提升20%的優秀企業，長期來看具備持續領跑市場的優勢。根據彭博發布的數據，在2024年全年，永明的低碳策略指數波幅約為9.7%，對比MSCI環球股票指數的10.3%為低，顯示「環球低碳指數基金」表現較為穩定。此外，同年約有港幣15億元資金流入強積金ESG組別，當中約90%資金選擇了「環球低碳指數基金」，反映這種基金受市場關注的程度。
過去十年間，強積金內投資到ESG組別的金額增長了50倍，達港幣366億元，可見各界甚為重視推動ESG。強積金管理局亦鼓勵受託人多披露ESG的信息，讓強積金成員多了解這方面的資訊。「環球低碳指數基金」還具備多重意義，就是這些ESG指標不僅反映企業的永續經營能力，更透過資金配置引導被投資公司積極降低碳足跡、減少依賴石化燃料，並持續提升ESG整體表現。這種「投資」與「影響力」雙軌並進的模式，使基金在追求財務回報的同時，亦能促進企業永續轉型。
多元經理 積金導航
助完善退休規劃
自從強積金計劃實施後，大多數受託人傾向以單一基金經理管理成員資產。然而Sun Life永明為追求長期穩健的投資表現，旗下永明資產管理早在2016年已經採用了創新的「多元經理」投資模式架構，這個投資模式恍如一支擁有前鋒、中鋒、後防、龍門的強大球隊，透過靈活配置不同專業經理人的策略，有效分散風險並把握市場機遇，確保投資組合在波動環境中仍能維持穩定增長。Sun Life永明創新思維更與時俱進，配合現今科技的發展，推出簡便使用的投資工具「積金導航」，協助計劃成員快速獲取個性化基金組合建議。
動態調配 分散投資風險
永明資產管理累積了多年洞察市場變化及管理巨額基金的經驗，良好發揮「多元經理」投資模式架構具備的雙重優勢：一方面能依據基礎基金的投資策略與市場變化，動態調配資產至績效突出的基金經理，達至互補表現；另一方面可以分散因為過度依賴單一經理人所帶來的風險。目前，Sun Life永明提供的19項成分基金中，已有12項運用此管理模式。
使用程式簡易 獲得投資組合建議
值得注意的是，儘管強積金制度已實施多年，仍有部分計劃成員因太忙碌或缺乏投資知識而未能準確判斷適合自身退休需求的投資組合。為簡化決策流程，全新推出的「積金導航」應用程式整合三大核心功能：首先，透過簡短問題為用戶生成初步「風險評估」；其次，結合資產管理團隊的專業市場分析與AI大數據運算，量身定制涵蓋股債比例的個人化「參考投資組合」；最後搭配升級版「退休儲蓄計算機」，提供精準的退休規劃建議。該程式自今年2月中正式上線以來，短短一個半月內已吸引22,000名用戶採用。
Sun Life永明同時積極響應積金局政策，暫定於9月或10月加入eMPF（積金易）平台，持續優化資產管理服務。Sun Life永明為進一步推廣使用eMPF平台，將持續加大宣傳力度，包括舉辦專題講座及強化強積金顧問的培訓，協助公眾善用科技工具實現退休目標。今後Sun Life永明將持續優化服務，適時推出穩中求進的基金產品，致力為計劃成員創造更卓越的長期投資表現。
