香港是全球最長壽的地區之一，根據政府統計處推算，到2046年，每三名香港人中，便有一名年屆65歲或以上，因此及早作好退休規劃尤為重要1。香港永明金融有限公司（Sun Life永明）除提出「退『優』四合院」概念外，亦致力培育專業理財顧問團隊，協助客戶策劃全面的退休生活方案。
隨着香港人口持續老化，不少市民仍未及早為退休作好規劃。根據永明金融亞洲發布《亞洲財務抗逆力指數》2，超過一半受訪者只作一年內的短期財務安排，而有為未來十年作長遠退休規劃的人士更不足一成。因此，協助市民及早建立退休規劃觀念十分重要。
政府於2024年《施政報告》3中提出成立「促進銀髮經濟工作組」，推廣「銀色財務及保障安排」，包括加強退休理財教育、推廣香港按揭證券有限公司（HKMC）轄下的退休理財產品和推動本地年金市場的進一步發展等。
Sun Life永明一直支持香港推動銀髮經濟，並推出360退「優」策劃業務平台，從退休理財教育、產品方案及專業人才培育三方面着手，加深市民對退休規劃的認識。
個人化規劃
為未來退休做好準備
長壽風險、醫療開支上升、資產傳承需要，以及近年市場波動帶來的不確定性，均令退休規劃變得更複雜。香港永明金融有限公司首席代理分銷業務戰略及發展總監田宇軒表示：「退休規劃並不僅是應付退休後的生活開支，更重要的是協助客戶在人生不同階段建立穩健的財務基礎。Sun Life永明提出的「退『優』四合院」概念，以退休理財、資產增值及財富傳承作為核心，協助客戶製訂更全面的退休生活方案。」
Sun Life永明推出全港唯一的「退『優』四合院」退休規劃概念，結合四大退休規劃支柱，包括強積金、即期年金、轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃4。田宇軒總監表示：「此概念可按客戶不同人生階段及財務狀況，度身訂造退休規劃，透過四大支柱相輔相成，協助客戶建立安穩而可持續的退休生活，同時兼顧保障及資產傳承需要，實踐全方位退休規劃。」
「知識」與「實戰」雙軌並行
培育退休規劃專才
Sun Life永明透過設立「360退『優』策劃」業務平台，持續在招募及培訓投放資源。香港永明金融有限公司招募部主管及助理副總裁陳依琍表示：「隨着退休策劃專業化，Sun Life永明致力提升理財顧問的退休規劃專業能力，讓他們由傳統產品銷售角色， 進一步發展為專業的退休規劃顧問，為客戶提供更全面及長遠的建議。要為客戶提供優質退休策劃服務，必須建立具備專業知識並恪守專業操守的人才團隊。」
Sun Life永明「360退『優』策劃」業務平台透過系統化培訓、專題講座、工作坊及實戰個案分享，協助理財顧問掌握退休策劃、市況趨勢、長者理財需要及相關監管規定。業務平台亦提供專業認證培訓、客戶活動支援及專業發展配套，近年吸引了更多人才投身退休規劃服務。
陳依琍主管續指：「Sun Life永明亦採取『知識與實戰並重』的人才發展策略，透過舉辦多項退休理財教育及公眾活動，讓理財顧問團隊累積實戰經驗。」
去年，Sun Life永明舉辦「樂齡精彩人生50+嘉年華」，鼓勵樂齡人士關注財務、身體及精神健康，同時分享大灣區醫療資訊及Sun Life永明醫療保險的相關保障。另外，「退休理財教育工作坊」則邀請HKMC代表介紹如何善用保單逆按計劃及安老按揭計劃4自製長糧；活動亦邀請警隊反詐騙協調中心代表分享常見詐騙手法及防騙貼士，讓樂齡人士提高警覺。
今年6月舉行的「退『優』四合院」高峰會，邀請了公營機構、執業律師及商會代表分享專業資訊，涵蓋銀髮經濟及退休規劃的最新發展，吸引逾1,850名Sun Life永明理財顧問及嘉賓參與。
展望未來，Sun Life永明將繼續秉持「以客為本」的理念，從產品創新、人才培育、公眾教育及完善退休規劃支援網絡四方面持續推進。除了不斷優化「退『優』四合院」方案及退休產品組合外，亦會積極建立更全面的退休支援網絡，將退休規劃由傳統財富管理延伸至健康管理、生活規劃、社區聯繫及長者支援等範疇，陪伴客戶走過人生每個階段。
備註
- 政府統計處香港人口推算2022-2046：https://www.info.gov.hk/gia/general/202308/15/P2023081500304.htm
- 永明金融《亞洲財務抗逆力指數》的香港調查結果：https://www.sunlife.com.hk/content/dam/sunlife/regional/hong-kong/documents/financial-resilience-report-2025-hk-cn.pdf
- 中華人民共和國香港特別行政區 – 行政長官2024年施政報告：https://www.policyaddress.gov.hk/2024/tc/p135.html
- 保單逆按計劃及安老按揭計劃由按揭證券公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運。如欲了解計劃詳情，可參閱按揭證券公司網頁：www.hkmc.com.hk