香港人口趨向高齡化，及早規劃退休方案，才能安享豐盛人生。去年底，Sun Life永明精心打造了360退「優」策劃方案，為不同年齡層客戶提供多元化退休理財產品及服務。為了令Sun Life永明360退「優」策劃方案全面到位，該公司與香港按揭證券有限公司（HKMC）合作，可為其客戶轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃。該公司更加大力度，培育專業「360退『優』策劃大使團隊」，為客戶策劃個人化的退休保障。
調查顯示港人退休準備不足
本港社會人口老化，市場對退休策劃需求急增。根據政府統計數字，2021年65歲或以上長者佔本地總人口比例約兩成，預計到2046年每3個人便有1位是65歲及以上長者*。退休是人生的重要階段，需要及早作出部署。然而，根據永明金融的《規劃退休生活：從容面對未來》調查^發現，許多港人對退休規劃認知不足。有接近一半（46%）受訪者打算在退休前五年內才開始規劃退休開支；最令人擔憂的是，有17%受訪者對退休開支毫無規劃、71%受訪者需要削減開支，而57%更加選擇在有醫療開支需要時選擇放棄治療。
360全方位理念 自製長糧 提升生活質素
除了退休保障外，退休人士還要考慮醫療保障。面對人口高齡化的挑戰，全面的退休規劃變得更為重要。Sun Life永明一直秉持以客為本的理念，與客戶保持緊密聯繫，深入了解他們所需。為應對銀髮族的龐大需求，去年底推出的360退「優」策劃方案，便集合多元化的創新產品和服務，協助各年齡層客戶按自己的需要，及早開始退休規劃。
360退「優」策劃方案一大特色，是與香港按揭證券有限公司合作，提供保單逆按計劃及安老按揭計劃，協助客戶將壽險保單或住宅物業，轉化為每月穩定的收入，從而自製長糧，提升退休生活質素。香港永明金融有限公司人壽及康健業務總經理楊娟表示：「Sun Life永明透過360退『優』策劃的多元化產品和服務，幫助客戶建立終身理財保障，實現理想退休生活。這次合作正好為退休規劃增添彈性，讓Sun Life永明理財顧問團隊根據客戶需要，制定更全面的退休財務規劃方案。」此外，360退「優」策劃方案亦涵蓋多元化的產品，為市民提供不同的退休財務規劃選擇：包括卓裕人壽系列II、永護保障計劃、永護保障計劃（守護版）、永延保障計劃及生命雋富保，均為保單逆按計劃之合資格壽險計劃。
與本地大學合作 培育360退「優」策劃大使
當銀髮族規劃好退休保障，自然有強勁的消費能力。政府在最新一份施政報告中，提到成立「促進銀髮經濟工作組」，從消費、財務保障安排等範疇推出措施，滿足銀髮市場不斷增長的需求，亦協助業界把握商機。有見市場對退休以及養老產品和服務需求愈來愈大，Sun Life永明會積極研究創新產品和服務，滿足客戶對退休生活的不同需要和財務目標，例如優化即期年金的產品設計，期望盡快推出市場，捕捉銀髮經濟帶來的發展機遇。
香港永明金融有限公司首席代理分銷業務戰略及發展總監田宇軒指出：「隨著銀髮市場日益擴大，並將活躍於大灣區，他們的理財顧問也要與時並進，增強跨境理財和相關法律知識。Sun Life永明今年亦全力招募人才，今年預計將繼續擴展團隊，並提供多元化招募支援及全面的培訓，培育優秀的退休策劃專家團隊。」而香港永明金融有限公司代理分銷業務營業招募總監陳依琍則表示：「Sun Life永明與本地大學合辦退休認證課程，旨在增進理財顧問對退休策劃方案及銀髮族的法律知識，全面保障客戶的退休需要。課程自推出以來反應熱烈，現正密鑼緊鼓籌備下一次課程。」
資料來源：
*政府統計處：香港人口推算
^永明金融調查﹕退休人士正面臨通膨挑戰 隨著亞洲人口老化 年輕一代延遲退休以增加儲蓄
人才招募再創新高
2024年，Sun Life永明在人才招募及培育方面取得顯著成績，全年總招募人數增長35%，創下公司歷史新高。此外，理財顧問晉升人數亦錄得117%的增長，展現出強勁的培育能力。根據Pi SFI報告，截至2025年4月，Sun Life永明已連續九個月在行業新人招募增長百分比方面保持領先地位，反映人才吸納及培育策略優於同業。這些亮麗成績可歸功於Sun Life永明推出針對內地人才的「Sun Peak」體系，旨在建立系統化的招募與培養機制，提供高效的開展業務工具和強大的品牌支持，協助新入職理財顧問迅速適應香港市場並開拓職業新天地。
Sun Life永明將持續深化人才發展策略，致力於為行業培養更多優秀人才，推動財務規劃行業的長遠發展。
