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恒生打造微基金平台 SimplyFund 助年輕一族踏進投資新國度 - 明報卓越財經大獎

恒生打造微基金平台 SimplyFund 助年輕一族踏進投資新國度

恒生銀行投資產品及顧問業務主管李佩珊

很多年輕一族都希望累積投資經驗,但如何開展投資第一步,未必人人駕輕就熟。恒生銀行瞭解年青客戶群的需要,也深明這群社會未來棟樑的潛力,特意透過發展已經十分成熟的手機應用程式,開發出一個切合投資新手需要、以月費形式收費的基金投資服務-SimplyFund,推動投資服務普及化,以低至$1港元的投資金額,配合理財教育,讓投資新手能以最低投資門檻踏出基金投資第一步。

恒生銀行投資產品及顧問業務主管李佩珊表示,該行一直致力於將財富管理服務普及化,著力把這項服務拓展至不同的客戶群。由於恒生留意到年輕客戶及投資新手是財富管理服務中較少受到關注的一群,於是在去7月推出SimplyFund基金投資服務,著力希望打破年輕客戶及投資新手一般會面對的入門難題。

「踏出投資第一步一直是年輕客戶或投資新手的難題,面對市場上的基金種類太多、不清楚哪種基金適合自己的投資目標和風險胃納、不了解基金如何運作及相對昂貴的本金及收費,通通都是投資新手卻步的原因。有見及此,「SimplyFund」的開發和設計希望解決年輕客戶面對的上述難處。這 個基金投資平台以簡單易用的介面,配合清晰簡潔的產品資訊,致力提高客戶的理財知識。將財富管理融入日常生活是我們構想SimplyFund的初心。」

精選10隻基金 1蚊雞投資起步

智能手機是現代人不可或缺的工具,尤其是年青人已幾乎把生活的一切跟手機連結在一起。恒生看準這一點,決定以手機作為年青人踏入投資 世界的平台,「SimplyFund可輕易於恒生的手機應用程式內找到,年青人可隨時透過手機,由$1港元開始嘗試踏出投資第一步,根據自己的投資取向和可接受風險的程度做出投資選擇,並於過程中慢慢學習及成長,為實現不同的人生目標做好準備。」

金融市場上的基金種類包羅萬有,由全球到不同地區、不同國家,以致不同行業、不同資產類別、不同風險等等數不盡的選擇,有經驗的投資者 自可因應自己對市場的看法及可承受風險程度挑選適合的基金。可是,對於投資新手來說,基金種類太多,反而難於選擇。因此,SimplyFund特別精選10隻基金,除涵蓋環球、亞洲、內地及香港不同地區基金,資產類型更涉及股票基金、債券基金及股債平衡基金,切合不同的投資需要。

$5,000港元以下免月費 手機操作簡單易用

投資成本方面,年青人剛踏足社會,資金不多,可以撥出作投資的資金有限。恒生關顧到他們的需要,把投資入場門檻降到只需$1港元,並採取月費模式,免卻傳統基金投資相對較複雜的收費機制。月費根據客戶每月的平均投資組合價值計算,$5,000港元以下免費,$5,000至$100,000港元為月費$20港元,$100,000港元以上則根據此方程式計算:「當月平均投資組合價值」x 0.05%。李佩珊表示,SimplyFund較簡單易用的平台介面讓客戶可輕鬆以小額開始,設計上希望為客戶提供理財教育和基金資訊,令年輕人學習持之以恒地慢慢累積財富。

既然服務是為投資新手而設,簡單而又容易吸收的資訊當然十分重要。李佩珊表示服務的開發和設計以簡單易用的手機介面,配合基金101為投資新手提供自學平台。SimplyFund平台上每一隻基金都配備相應之市場資訊短片,希望投資新手可以真正做到先了解、後實踐。從開立戶口、了解基金、交易買賣、查看盈虧等,都希望做到「一app包辦」。

網上的投資平台選擇非常多,收費可能是其中一個選擇考慮,因為收費是投資成本之一,可以影響回報表現。除此之外,李佩珊建議投資者可留意平台提供的資訊及設計是否切合投資者需要。過多而又複雜的資訊,對入門者或未必有利。

除了低收費、基金選擇集中、操作簡易,帶領年青人初窺學習財富管理門徑的SimplyFund之外,較成熟或對基金有基本認識的進階投資者,可選用恒生的另一基金投資服務,其中提供了數百隻基金選擇,同樣可透過手機應用程式或網上理財認購。投資者可因應風險承受程度、市場偏好、現金流的需要等等,揀選適合基金,為財富增值。

借助金融科技 實現財管服務普及化

年青人要嘗試踏出投資的第一步會遇上很多挑戰,同樣地,從零開始建立出一個帶領年青人走進投資國度的平台也不是一件易事。

李佩珊表示,SimplyFund是恒生首個由構思開始,就打算在網上一站式運作的投資服務,開發過程中有不少挑戰,產品設計及運作上都作出很多大膽的調節。其中,嘗試瞭解年青客戶群的需要,正是當中的挑戰之一,「財富管理以往主要的服務對象多已積累一定程度的財富。數碼銀行的發展令我們可以將財富管理普及化,將服務覆蓋面擴大到具有巨大潛力的年輕客戶群。研發團隊以自身年輕時最初接觸投資的經驗,運用同理心,透過持續調查,嘗試了解年輕客戶的行為」。

金融科技發展何止一日千里,要保持競爭力必需要一路向前挺進。恒生表示未來會繼續借助金融科技、數據分析及客戶體驗設計令SimplyFund不斷進化;持續分析用戶使用模式、進行用戶調查,再結合多年在分行的財富管理經驗,透過系統針對不同用戶度身推送合適的資訊,即時在手機程式內顯示,供新手客戶參考。

本文只供參考,並不構成,亦無意作為,也不應被詮釋為要約、招攬或建議作出任何投資。投資者須注意,所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資之價格或價值可升亦可跌,而過往表現並不表示將來亦會有類似的表現投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀相關投資產品或服務之銷售文件及條款細則(包括當中所載之風險披露