投連險市場持續發展 蘇黎世迎合發展路向

因應市場需求,蘇黎世去年正式宣布成立全新人壽保險公司,專攻投連險業務。圖左至右分別為公司人壽保險業務人壽及醫療策略部總監許素英、人壽保險業務行政總裁歐睿暉、人壽保險業務產品研發部總監蔡志康及人壽保險業務獨立理財顧問部總監蘇聰。

近年全球低息加上疫情持續,香港人對資產增值及保障的需求有增無減,集投資與保障功能於一身的投資相連壽險(投連險)產品近年大受歡迎。在港深耕投連險業務多年的蘇黎世保險(香港)(「蘇黎世」)把握機會,去年正式宣布在港開設專營人壽保險的新公司,冀提供更切合港人需要的保障及投連險產品。

根據保險業監管局最新公布的臨時統計數字,2021年首三季投連險業務的新造保單年度化保費總額對比2020年同期激增146%至31億元;而去年第三季投連險業務的新造保單年度化保費亦按年急增122%至12億元。蘇黎世人壽保險業務行政總裁歐睿暉表示,有關增長正好反映投連險在香港的受歡迎程度。

「過去多年投連險於香港的發展不及其他壽險產品,但因為全球低息環境持續,帶動近期投連險錄得強勁升勢,加上監管機構於2021年底相繼發布新的規管措施,加強投連險產品的披露及銷售程序,相信此舉會推動投連險產品的發展。」

歐睿暉指出,香港的人壽保險市場相當成熟,加上香港人對資本增值的需求一向旺盛,本身對投連險的需求就相當大,故此公司對投連險產品銷售發展樂觀。縱然疫情陰霾仍未消散,蘇黎世去年第三季投資相連業務的新造保單年度化保費對比2020年同季激增295%。

港人平均壽命延長,針對退休後的財務安排愈發變得重要。

成立全新人壽保險公司照顧本地客戶需求

蘇黎世是最早於香港推出投連險產品的公司之一,歐睿暉表示,香港的保險監管與時並進,照顧到香港人的權益及保障,公司在符合規管要求之餘,亦明白客戶的需求及習慣不斷變更,多年來一直貫徹持續創新的產品發展理念。「未來根據指引推出的新產品,除了更照顧客戶需求、確保公平待客之外,亦同時顧及中介人作為理財顧問的重要性,加強對中介人的支援,大大促進市場的可持續發展。」

有見及此,蘇黎世於去年正式宣布開設全新壽險公司,重點推售投連險產品。新公司於香港註冊成立,遵守香港監管制度,更能配合本地市場長遠發展,亦有效提高集團內部審計和監管合規的效率。

投資相連壽險具有投資成份,受保人可根據自己身處的不同人生階段、財務需要及可承受風險水平去籌劃人生。

中長線投資宜退休策劃

「新公司有較高自主及自由度針對本地市場需求及客戶聲音作出靈活彈性的調整,秉承以客為本的方針服務香港市民。今年我們計劃推出更多投資相連壽險產品,突顯蘇黎世於香港投連險產品市場的領導地位。」

港人平均壽命延長,針對退休後的財務安排愈發變得重要。「投連險屬於中長線的理財工具,可用作退休策劃。投連險的保單持有人通過長時間定期供款及投資,可利用平均成本法平衡投資市場短期波動風險,為退休生活做好更周全準備。」

隨着市場需求的變化,新一代投連險產品除了包含投資及人壽保障的元素外,也加入了傳承資產的功能。新類型的投連險保單容許更改保單持有人及受保人,好讓客戶把保單作為資產傳承下去,為財富策劃做好更周詳準備。

ESG投資選項冠港險企

蘇黎世又表示,新一代投連產品會繼續創新,協助客戶進行財富規劃。

如近年投資市場大力推廣環境、社會及管治(Environment, Social and Governance)概念,推動ESG成為投資新趨勢。剛好ESG一向是蘇黎世非常重視的發展策略,亦明白到客戶的關注,故努力於業務及產品上引入此概念。現時,公司投連險產品內的ESG投資選項數量屬全港保險公司之冠(註1),共提供19個ESG投資選項。

「我們將推出更多不同類型的投連險及保障產品,例如最近推出的瑞安護危疾保障計劃,市場首創(註2)可指定後備保單持有人,以協助保單持有人在不幸患上指明傷疾如昏迷、植物人時,處理保單及索償,都是貫切蘇黎世為客戶持續創新的產品發展理念。」

新一代投連險產品加入了傳承資產的功能,讓客戶將一生努力的成果傳給下一代。

(註1)截至2022年1月3日所得出之比較結果而作出的陳述。
(註2)「市場首創」項目為比較香港主要人壽市場公開之個人危疾保障產品,截至2021年10月29日所得出之比較結果而作出的陳述。

投連險助靈活籌劃人生

人生步入不同階段,如結婚、退休等會有不同的財務需要。投資相連壽險具有投資成份,受保人可根據自己身處的不同人生階段、財務需要及可承受風險水平,善用投連險的特性去仔細籌劃人生。

投資相連壽險可讓客戶在專業理財顧問協助下,訂立適合個人理財目標的投資策略,從多元化的投資選項中挑選配置。同時,轉換投資選項並不收取轉換費,以中長線投資工具而言可節省轉換費用,故客戶可因應市場變更,按風險承受能力、人生階段轉變等因素重新配置,於保單生效期間調整投資配置以作出配合,應對個人需要。

低息環境下,港人去年因尋求高增值投資而推動了投連險的銷售。市場期待2022年為加息年,港人可考慮因應投資環境的新變化作出適當的配置。融合人壽保障等特點,投連險可助達到保障、投資及財富策劃之多重目的。