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致富金融自研一站式投資平台 全面緊貼高端客戶需要 - 明報卓越財經大獎

致富金融自研一站式投資平台 全面緊貼高端客戶需要

於本地紮根42年的致富金融集團,深明客戶對高質量金融服務的需要,多年來不斷完善系統,加強研發,推出一站式投資理財平台「致富通」,全方位滿足客戶對投資理財的需要。集團更擁有行內鮮見的廣大分行網絡及客戶服務中心,實行多元渠道服務客戶。

致富金融集團旗下的手機投資理財程式「致富通」全屬自行研發,未有「假手於人」。集團董事總經理李兆豐解釋,主要是其客戶於投資愈趨專業,對高質量的金融服務及投資理財需求愈趨殷切,若採用第三方服務供應商,其產品可能因為要顧及很多客戶,未必能緊貼集團本身特別的要求。同時自行研發,亦能更快回應客戶的要求。

他說:「當有客戶對APP有要求或需要改進時,同事就可以落手盡快去更改好,但如果由其他供應商更改,又要等他們回應,就可能都要等幾個月先改到。」而為了應付「致富通」的開發及日常維護,集團近年於平台發展部門員工數目亦有增長。

線上有速度 線下有溫度

李兆豐直指,現今客戶對市場的反應相當快,而且對服務質素要求高。他經常說:「『線上有速度,線下有溫度』,即係線上可以答到客戶個別資訊,但就某些問題,亦需要與人談話,到就近分行由我們同事為客戶解決個別問題。」

坊間目前同類型的手機買賣金融產品程式為數不少,但李兆豐認為「致富通」最大的優勢是結合線上線下,為客戶提供多渠道的服務。目前集團於全港擁有15家實體網點,亦設有客戶服務中心及線上客戶主任隨時解答客戶問題。「坊間有個別『純網』(券商)都透過網做(經營),但最後客戶亦會想與人溝通,網上對話始終未能完全解答個別問題。」李強調,人與人溝通是很重要,執行買賣可經自動系統,但提供支援服務、投資建議,人對人的「溫度」始終勝於「機器」。

李兆豐坦言,網上金融平台競爭相當激烈,究竟是危機還是機遇,主要視乎交易平台有否做足準備。舉例說,如早前美股GameStop一度受到散戶熱捧,短短一夜間客戶對美股買賣的需求可能倍增。有鑑於此,「致富通」早在研發系統時做足準備,預先估算客戶的潛在需求,容許客戶透過程式加開美股戶口做買賣。若事前未有充份準備,分分鐘令客戶錯失投資良機。

目前「致富通」已提供港股、美股、A股及新加坡股、新股認購以及基金交易等功能。整個系統著重方便、簡潔、多功能等方向設計。相比同類產品,李兆豐指「致富通」的優勢是擁有強大的客戶服務功能,如即時盈虧一覽、成交紀錄等。

至於未來發展方向,集團會著重兩方面,首先提供更多個人化訊息。「因為今時今日坊間充斥住形形色色嘅理財資訊,而香港人生活忙碌,未必有時間去搵相關嘅資訊,若果根據客戶的喜好,直接推送相關資訊給客戶。」

投資產品多選擇 風險夠分散

另外,集團在「致富通」上擬容許更多投資產品,構思中包括一些場外交易產品(OTC),如債券、結構性投資產品,甚至乎保險、以及環球置業等多元化資產。

李兆豐指出,個別場外交易產品當然未能做到即時買賣,例如債券,始終買賣過程涉及貨源報價不一、又或者需要較多風險披露手續,故初步構思是盡可能給予客戶相關產品的資訊以及投資建議。又例如置業方面,目前坊間早有網上睇樓,未來致富通亦可加入相關資訊。「其實香港人投資,是希望產品多選擇、收入多元化、分散風險,所以我們都盡量根據客戶的需求去發展。」李兆豐指,最終目標是為不同投資經驗及需求客戶提供一站式投資理財平台。

「由租舖至請人及裝器材,相比只做網上服務會有一定嘅成本,但我們覺得都值得。因我們都係香港土生土長公司,係香港40多年,都好明白香港人的需要。」李兆豐說。

致富金融集團已遞交上市申請,計劃在港公開招股

致富金融最新業務及財政狀況簡要

• 至2021年3月底止,託管及保證金帳戶為171,654個
• 至2021年3月底止,客戶開立的保證金帳戶為60,575個
• 至2021年3月底止,期貨帳戶為36,205個
• 於2019及2020財政年度,收益分別約2.82億港元及2 . 7 0 億港元, 年內溢利分別為3,399.4萬港元及2,802.5萬港元
• 截至2021年5月18日,在港設有15間投資理財中心,另於北京、上海及深圳設有三個代表處

資料來源:公司初步招股文件